종자돈 마련 기틀 전략

2030, 세대의
종자돈 마련 기틀 전략

 

20-30대는 사회생활을 막 시작해 결혼을 하고 가정을 이루는 시기이다. 이전까지는 고정 수입이 없고 자금을 관리할 기회가 많지 않기 때문에 어쩌면 체계적인 재태크를 하기가 쉽지 않을지도 모른다. 하지만 이때 재테크를 어떻게 시작하느냐에 따라 10년, 20년 뒤에 인생의 후반부에 결과가 크게 달라질 수 있으므로 인생의 재무 설계를 하는데 가장 중요한 시기라고 할 수 있지 않을까?

 

 

 계획적으로 지출하고 수입의 절반인 50% 이상은 저축하는 습관을 가져야 한다.

 

◈ 사회 초년기
안정적인 수입이 생기기 때문에 무절제하게 지출하기 쉬운데, 성공적인 재테크의 첫걸음은 절약과 저축이라는 것을 잊지 말자. 월소득의 절반이상은 무조건 저축하고 나머지 돈으로 소비하는 습관을 들이는 것이 중요하다. 다만 지나치게 욕심을 내서 앞으로는 낮은 투자 수익을 내는 상품에 가입하고 나서 모자라는 자금을 조달하기 위해 뒤로 비싼 현금 서비스를 이용하는 우를 범하지 않도록 적정 투자 규모를 정해야 한다.

◈ 가족 형성기
한정된 수익으로 주택마련, 자녀 육아 및 교육, 노후 준비 등 많은 목표자금을 준비해야 하므로 선택과 집중이 중요하다. 우선 매월 수입의 절반 이상은 저축한다는 목표를 세우고 매월 저축액이 100만원이라고 가정하면 주택마련에 60만원, 자녀에 20만원, 노후에 20만원 등 중요도와 급한 순서에 따라 적절한 투자 전략을 세워야 한다. 맞벌이 부부라면 자녀를 출산할 경우 아내의 소득이 줄이거나 없어질 가능성이 높고, 양육비와 교육비 등의 지출 금액은 늘어나기 때문에 자녀 출산 전까지 저축액을 극대화하는 전략이 필요하다.

 

 필수 상품에 가입하고 목돈 마련 포토폴리오를 구성하는 것이 좋다.

 

◈ 내집마련, 청약 통장
기존의 청약저축, 부금, 예금 상품보다 최근 출시된 주택청약종합저축에 가입하는 것이 좋다. 주택 청약종합저축은 주택청약시 기존 상품과 같은 규정으로 적용되므로 매원 10만원 납입하고 세대주가 되면 국민주택과 민영주택을 평수에 상관없이 청약할 수 있어 유리하다.
최근에는 금리형 저축보다는 펀드 상품이 각광을 받고 있는데 7년 이상 장기 투자라 실적배당으로 높은 수익을 함께 누릴 수 있기 때문이다. 이 외에도 농협이나 신협, 새마을 금고 등 협동 조합에서 판매하는 정기 예탁금도 1인당 3,000만원 한도로 농특세 1.4%만 부과 되므로 절세 상품 가입으로 고려해 볼만하다.

◈ 목돈 마련을 위한 투자 포트폴리오 구성
만약 발생할지 모를 긴급한 상황에 대비해 유동성 상품에 가입하고 지나치게 높은 수익률을 기대하는 것은 투기이므로 기대 수익률을 적절하게 잡고 장기 투자와 분산투자의 원칙은 지켜나가도록 한다.
우선 급여통장을 CMA 계좌로 교체하고 포토폴리오의 40% 정도를 안정적인 확정금리형 상품에 나머지 60%를 실적배당하는 투자형 상품에 나누어 분산투지를 한다. 투자형 상품을 선정하는 경우 사전에 상품에 대해 인터넷과 팸플릿, 운용계획서 등을 통해 다양하게 검토한다.
나이가 젊을수록 주식, 펀드 등 공격적인 투자로 빨리 목돈을 마련하려는 성향이 강한데 보유 자산이 적은 상태에서는 선택의 폭도 좁고 현실적인 한계에 부딪힐 수밖에 없다. 따라서 과도한 투자 보다는 꾸준한 저축을 겸한 종자돈 마련 전략이 현명할 수 있다.

 

◈ 노후를 대비한 연금상품이나 든든한 삶의 보장 보험 등을 고려한다.